Bold: Transformando el Acceso a Crédito para Mipymes en Colombia

En Colombia, el panorama empresarial está dominado por micros, pequeñas y medianas empresas (mipymes), que representan el 99% de las entidades registradas en el Registro Único Empresarial y Social (RUES). Estas empresas generan el 79% del empleo nacional y cerca del 40% del Producto Interno Bruto (PIB). Sin embargo, el acceso a crédito formal sigue siendo un desafío significativo. Según un análisis de BBVA Research, solo el 16% de las microempresas accede a crédito formal, en contraposición al 78% de las empresas medianas y 84% de las grandes. Esto obliga a muchas microempresas a recurrir a ahorros personales o créditos informales, lo que limita su capacidad de crecimiento.

Oportunidad en la Inclusión Financiera

En este contexto de exclusión financiera, José Vélez, un emprendedor de 47 años oriundo de Bogotá, identificó una oportunidad de negocio. En 2018, fundó Bold, una fintech dedicada a ofrecer servicios financieros y tecnológicos a las mipymes y micronegocios, tradicionalmente desatendidos por la banca. “Nuestra propuesta busca facilitar el acceso a productos financieros y fomentar el crecimiento de estas empresas”, afirma Vélez.

El Surgir de Bold

Bold inició sus operaciones conectando a los negocios con datáfonos, permitiendo un acceso más sencillo a estos dispositivos. En la actualidad, la plataforma ya cuenta con 600,000 clientes y procesa aproximadamente el 6% de todas las transacciones con tarjetas en Colombia. Se estima que para diciembre de 2025, Bold procesará cerca de 1,7 billones de pesos.

Un Trayecto Innovador

La historia de José Vélez es notable. Desde joven, ha estado a la vanguardia en el sector tecnológico. A pesar de abandonar su doble programa en Economía e Ingeniería de Sistemas, fundó Pagosonline.net en 2002, una de las primeras pasarelas de pago en línea en Colombia. Este emprendimiento, que ahora opera como PayU tras ser adquirido por el Grupo Naspers, sentó las bases para el ecosistema fintech del país.

Tras su paso por PayU, donde trabajó durante cinco años, Vélez y su esposa, Ana Sandoval, cofundadora y directora de ventas de Bold, notaron la brecha en el acceso a servicios financieros en Brasil. Regresaron a Colombia con la visión de crear una plataforma que apoyara el crecimiento de mipymes y micronegocios.

Servicios Financieros para Mipymes

Con financiamiento de sus ahorros y de inversionistas, Vélez y su equipo lanzaron Bold. Comenzaron con un enfoque claro: no solo ofrecer datáfonos, sino establecerse como una plataforma financiera integral. “Siempre nos hemos visto como una compañía que respalda a los emprendedores”, explica Vélez. Actualmente, Bold proporciona cuentas digitales para la gestión de recursos y ha comenzado a ofrecer crédito basado en el análisis de las transacciones realizadas a través de sus datáfonos.

Este enfoque ha permitido a Bold otorgar cerca de 20,000 préstamos por un monto aproximado de 100,000 millones de pesos, facilitando así el crecimiento de estas pequeñas empresas.

Expansión Regional

Después de seis años de crecimiento en Colombia y un equipo de alrededor de 1,300 empleados, Bold ha comenzado su expansión en América Latina. Recientemente, adquirió la unidad VendeMás de Niubiz en Perú, que se encarga de gestionar pagos para microempresarios en ese país.

Un Impacto Social Significativo

Más allá de los logros empresariales, Vélez destaca la satisfacción de ver crecer a sus clientes: “La inclusión financiera que promovemos ayuda a los emprendedores a desarrollarse, generando un impacto social positivo”, concluye.